如何與銀行打交道-951025

㊣銀行授信包括：
1.直接授信
2.間接授信－不直接撥貸資金的授信行為，銀行以受託擔任客戶的債務保證人、銀行以受託擔任客戶匯票承兌人、開發國內外信用狀或其他方式、授予信用、承擔風險。
㊣銀行選擇要點：
1.交通地理條件
2.選擇鄰近公司的銀行
3.時效、方便性、配合度較高
4.專業服務業務
5.選擇提供多項專業服務業的銀行
(1）方便中小企業處理各項業務（2）健全經營

㊣融資技巧要點：多利用往來銀行的服務、詳讀貸款資料、貸比三家不吃虧、給銀行安全感（銀行授信之5P－展望）－提供本身正面的消息給銀行è本身接單的情形、客戶的結構、研發、專利等。、邀請銀行經辦人員和主管到公司、工廠參觀。

㊣最佳申貸時機 - 銀行方面：
1.資金充裕
2.主管作風較為開放
3.新設分行或辦事處
4.開辦新種放款業務
5.配合政策推動各項專案性貸款
6.促銷期間
7.會計年度開始、季報、半年報、年報提出前

㊣最佳申貸時機 - 企業方面
1.財務狀況最佳時
2.形象良好時
3.成為銀行競相爭取對象時
4.榮獲各項榮譽時
5.於需要資金前即從容提出申請
6.避免逢 15 日或月底時間

㊣申請授信應備之資料
1.登記證件影本
2.資料表
3.公司章程或合夥契約
4.股東名冊或合夥名單
5.董監事名冊
6.申請貸款之董事(股東)會決議紀錄
7.最近3年資產負債表、損益表
8.最近3年盈虧撥補表或盈餘分配表
9.最近3年產銷量值表，年度及最近月份存借款明細表
11.最近納稅資料或稅捐機關納稅證明
12.外銷實績證明
13.薪資所得扣繳稅款報繳書收據影本（銀行授信5P之2個）
14.貸款用途及償還計畫書
15.營運計畫書 （VP）
16.資金用途及其來源預計表
17.建廠進度表
18.關係企業合併財務報表
19.購買機器或擴充土地廠房設備之20.買賣契約書及工程合約書
21.會計師查核報告

㊣申貸表格及填寫
1.基本資料表的內容包括：
– 企業簡介
– 企業變遷
– 組織及一切概況
– 產銷情形
– 轉投資事業概況
– 國外廠商代理或合作關係
– 本次授信用途及償還計畫
– 存借款明細
– 最近三年財務報表
– 個人資料表等
2.專案貸款的補充資料
3.另需涵蓋公司營運計畫及資本性支出的中長期融資計畫書。

㊣長期投資計畫的撰寫
1.需具備下列要點：
（1）計畫名稱：
- 公司長期投資計畫書
（2）計畫目的：
- 計畫目標、特點等
（3）市場分析：
- 國內外市場狀況、同業分析比較
（4）計畫內容：
- 投資計畫技術說明、設廠地點環境評估、生產流程、方式、產能、產品簡介
（5）計畫進度：
- 興建或擴建廠房進度、購置設備進度等
（6）資金來源分析：
- 廠房、機器設備、週轉金來源及分析
（7）貸款償還計畫：
- 申貸金額、還款來源、償還期限（一定要爭取寬限期－只需繳利息，通常5年期可允許1年、7年期可允許2年、10年期可允許3年）
（8）計畫可行性分析：
- 1 至 3 年的投資報酬率評估

㊣融資理財座右銘說明
1.風險分散原則
（1）不要把雞蛋放在同一個籃子上（2）安全性、流動性、收益性 （3）考量企業本身著重哪個性質
2.預防重於治療的概念
（1）企業經營者有財物預警的功能
（2）掌握現金流量
（3）排出現金收支預估表
（4）了解何時會出現資金缺口，提早因應。
3.善用政府輔導資源
（1）借力使力，創造競爭優勢
（2）好好把握政府提供的相關資源